Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda akan mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk meminjam dan berapa tarif yang akan dikenakan pemberi pinjaman kepada Anda.
Disetujui untuk meminjam jelas penting, tetapi tarif yang ditawarkan sama pentingnya dengan persetujuan pinjaman. Itu karena tingkat bunga Anda menentukan biaya pinjaman Anda. Jika pemberi pinjaman akan memberi Anda pinjaman tetapi hanya pada tingkat yang sangat tinggi, mungkin tidak masuk akal untuk bergerak maju.
Karena tingkat bunga Anda menentukan biaya pinjaman Anda, akan sangat membantu untuk mengetahui apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mereka memutuskan tingkat bunga yang akan ditawarkan kepada Anda. Ada empat faktor utama yang mempengaruhi tingkat pinjaman pribadi Anda, banyak di antaranya dapat Anda kendalikan jika Anda ingin memenuhi syarat untuk meminjam dengan tingkat bunga yang paling terjangkau. Inilah mereka.
1. Skor Kredit
Skor kredit Anda adalah salah satu faktor terpenting yang dilihat pemberi pinjaman. Ini adalah skor tiga digit pada skala 300 hingga 850, dengan skor di atas 670 umumnya diklasifikasikan sebagai kredit yang baik atau sangat baik.
Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat rendah, Anda mungkin akan ditolak pinjamannya. Tetapi jika skor Anda buruk atau adil, mungkin pemberi pinjaman akan memberi Anda pinjaman tetapi pada tingkat yang sangat tinggi. Jika itu masalahnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mencoba membangun kredit dengan cepat sebelum mengajukan pinjaman atau melamar dengan cosigner yang memiliki skor kredit lebih tinggi sehingga biaya bunga Anda lebih terjangkau.
Cosigner harus setuju untuk berbagi tanggung jawab hukum untuk pembayaran, sehingga pemberi pinjaman Anda dapat mencoba menagih dari mereka jika Anda tidak membayar. Ini adalah tanggung jawab besar untuk menjadi cosigner, tetapi pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kredensial mereka juga, sehingga Anda dapat menurunkan tarif Anda jika seseorang dengan kredit yang baik bersedia menjamin Anda.
Jika Anda memerlukan bantuan, panduan www.kreativitas.net tentang cara membangun kembali kredit Anda memiliki tip tentang cara meningkatkan skor kredit Anda.
2. Jumlah yang Dipinjam
Berapa banyak pinjaman pribadi yang Anda inginkan juga penting. Itu karena pemberi pinjaman benar-benar memperhitungkan jumlah pinjaman yang Anda inginkan saat menetapkan tingkat bunga Anda juga. Ada alasan sederhana untuk itu: Semakin banyak uang yang Anda minta, semakin besar risiko yang diambil pemberi pinjaman dengan memberikannya kepada Anda.
Pinjaman yang lebih besar lebih berisiko karena beberapa alasan. Pertama, jika Anda tidak membayar, pemberi pinjaman mengeluarkan lebih banyak uang. Kedua, ketika Anda mengambil kewajiban keuangan yang lebih besar, ada kemungkinan lebih besar Anda tidak akan dapat memenuhinya.
Jika ada jumlah tertentu yang perlu Anda pinjam untuk mencapai tujuan Anda, tidak banyak yang dapat Anda lakukan tentang kenyataan bahwa Anda mungkin harus membayar tarif yang lebih tinggi karena saldo pinjaman Anda yang besar. Tetapi Anda harus berusaha untuk meminjam sesedikit mungkin untuk memenuhi tujuan Anda.
3. Jangka Waktu Pembayaran
Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan pilihan berapa lama Anda ingin membayar pinjaman Anda. Misalnya, Anda mungkin dapat memutuskan antara waktu pembayaran tiga tahun dan lima tahun. Jika Anda memilih waktu pembayaran yang lebih pendek, kemungkinan besar Anda akan ditawari tingkat bunga yang lebih rendah daripada jika Anda memilih pinjaman dengan periode pembayaran yang lebih lama.
Ini terjadi karena alasan yang sama bahwa Anda membayar bunga yang lebih tinggi untuk meminjam lebih banyak. Pemberi pinjaman berpikir lebih berisiko untuk memberi Anda pinjaman dalam waktu yang lebih lama daripada yang lebih pendek. Itu masuk akal, karena semakin banyak waktu yang Anda ambil untuk membayar pinjaman Anda secara penuh, semakin banyak waktu untuk sesuatu yang tidak beres yang mengganggu kemampuan Anda untuk membayar.
Memilih waktu pelunasan sesingkat mungkin sebenarnya dapat membantu Anda menghemat bunga baik dengan membantu Anda mendapatkan tingkat penurunan dan dengan memastikan Anda tidak membayar bunga untuk waktu yang lama. Tentu saja, kerugian besar adalah bahwa setiap pembayaran bulanan tumbuh lebih tinggi ketika Anda mempersingkat waktu pembayaran Anda jadi jangan memilih jangka waktu pinjaman yang begitu pendek sehingga ada risiko Anda tidak akan mampu membayarnya.
Lihat panduan Real Man Magazine tentang pro dan kontra dari jangka waktu pembayaran yang lebih lama untuk membantu Anda memutuskan berapa lama Anda ingin menghabiskan melunasi pinjaman pribadi Anda.
4. Pendapatan
Penghasilan Anda dapat memengaruhi tingkat bunga yang dibebankan pemberi pinjaman kepada Anda juga. Secara khusus, pemberi pinjaman melihat pendapatan relatif terhadap utang.
Jika Anda memiliki pendapatan tinggi dan tidak memiliki banyak kewajiban lain, Anda mungkin akan ditawari suku bunga yang lebih rendah karena kecil kemungkinan Anda tidak akan dapat membayar kembali pinjaman Anda. Sekali lagi, pemberi pinjaman menetapkan tarif Anda berdasarkan risiko yang dirasakan.
Di sisi lain, jika penghasilan Anda cukup rendah dan pembayaran Anda mungkin sulit dilakukan terutama jika Anda sudah memiliki banyak utang maka Anda mungkin akan ditawari pinjaman hanya dengan bunga tinggi jika Anda ditawarkan sama sekali.
Meskipun Anda tidak dapat melakukan banyak hal untuk mengendalikan pendapatan Anda, Anda harus mencoba untuk menghindari berganti pekerjaan jika Anda tahu Anda akan segera mengajukan pinjaman pribadi. Itu karena memiliki riwayat pendapatan yang lebih panjang menunjukkan stabilitas yang lebih dan lebih disukai oleh sebagian besar pemberi pinjaman.
