3 Manfaat Menginvestasikan Uang Akun Biasa CPF Anda

3 Manfaat Menginvestasikan Uang Akun Biasa CPF Anda

Jika Anda seorang PR Singapura atau Singapura yang bekerja di Singapura, Anda dan majikan Anda akan diminta untuk menyumbang hingga 37% dari gaji Anda setiap bulan ke rekening CPF Anda. Kontribusi tersebut kemudian dialokasikan ke dalam tiga rekening yang berbeda, yaitu Biasa, Khusus dan MediSave. Akun CPF ini melayani tujuan yang berbeda dan mendapatkan bunga bebas risiko antara 2,5% dan 4% per tahun seperti yang digambarkan dalam diagram di bawah ini.

Selain menggunakan uang OA CPF Anda untuk membayar uang muka atau cicilan pinjaman bulanan rumah Anda, Anda juga dapat menginvestasikan uang OA CPF Anda dalam berbagai instrumen di bawah Skema Investasi CPF. Instrumen ini berkisar dari saham, emas, dana properti, obligasi pemerintah dan korporasi Singapura, produk asuransi yang disetujui, Exchange Traded Fund (ETF) dan unit trust, masing-masing tunduk pada batasannya sendiri.

Bergantung pada keadaan Anda saat ini, Anda mungkin menemukan bahwa mungkin ada beberapa manfaat untuk menginvestasikan uang CPF OA Anda meskipun sudah menghasilkan tingkat bebas risiko 2,5% per tahun Dalam artikel ini, kami akan membahas tiga cara Anda dapat mengambil manfaat dari berinvestasi OA Anda.

1. Kembangkan Dana Anda untuk Masa Pensiun Atau Tujuan Jangka Panjang Lainnya

Bagi Anda yang berusia 40-an atau 50-an, waktu ketika Anda akhirnya dapat menyentuh uang di CPF Anda semakin dekat. Saat Anda berusia 55 tahun (dengan asumsi tidak ada perubahan dalam kebijakan CPF), Anda akan dapat menarik saldo apa pun di OA dan SA CPF Anda setelah menyisihkan jumlah pensiun yang berlaku. Uang yang ditarik dapat digunakan untuk mendanai pensiun dini, disimpan di rekening CPF sebagai dana darurat atau digunakan untuk membiayai pendidikan anak-anak Anda, pernikahan atau pembelian rumah pertama. Apa pun penggunaannya, tetap saja jika Anda dapat menumbuhkan uang OA Anda lebih cepat, Anda akan dapat menikmati likuiditas yang lebih besar dengan uang CPF Anda.

Baca Juga:  Hal yang Wajib Anda Ketahui Sebelum Berinvestasi di Real Estat

Misalnya, $100.000 yang menghasilkan 2,5% per tahun selama 20 tahun ke depan akan tumbuh menjadi sekitar $165.000. Jika Anda telah menyelesaikan kebutuhan perumahan Anda dan tidak menggunakan kelebihan tabungan OA Anda, Anda dapat menginvestasikan uang ini untuk mendapatkan pengembalian yang berpotensi lebih tinggi sebesar 5% per tahun. Ini akan meningkatkan uang OA Anda menjadi $265.000 selama periode yang sama. Anda dapat menggunakan tambahan $100.000 ini untuk mengisi ulang Akun Pensiun Anda untuk mendapatkan pembayaran yang lebih tinggi dari CPF LIFE sejak usia 65 tahun. Anda juga dapat menarik uang ini setelah menyisihkan jumlah pensiun yang berlaku untuk mendanai pendidikan universitas anak-anak Anda atau bahkan mengalirkannya sebagai penghasilan bulanan tambahan saat Anda mulai mengambil kursi belakang dari pekerjaan.

2. Lindungi uang CPF Anda

Meskipun ini mungkin tidak sepopuler hari ini, menginvestasikan uang OA Anda juga dapat berfungsi sebagai sarana untuk melindungi dana OA Anda agar tidak ditarik sepenuhnya saat Anda mengajukan permohonan untuk membeli flat HDB. Jika Anda mengambil pinjaman HDB untuk membiayai pembelian rumah Anda, salah satu prasyaratnya adalah Anda harus menggunakan semua saldo CPF OA Anda, menabung untuk $20.000 pertama di OA Anda, untuk membayar rumah sehingga Anda tidak perlu mengambil pinjaman HDB sebesar itu. Sisa $20.000 di OA Anda berfungsi sebagai penyangga untuk membayar cicilan pinjaman perumahan Anda jika Anda memutuskan untuk berhenti bekerja selama satu atau dua tahun. Beberapa orang dapat memilih untuk meninggalkan buffer yang lebih besar di OA mereka untuk memberi mereka ketenangan pikiran yang lebih besar.

Baca Juga:  Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Investasi Saya?

Untuk mencapai ini, Anda perlu menginvestasikan jumlah tambahan yang ingin Anda simpan di OA Anda sebelum menyelesaikan pembelian rumah Anda. Dana ini akan berada di luar sistem CPF untuk sementara saat Anda menyelesaikan transaksi pembelian. Setelah itu, HDB akan mengosongkan saldo CPF OA Anda, simpan untuk $20.000 pertama jika Anda menginstruksikannya. Setelah semuanya selesai, Anda kemudian dapat melikuidasi investasi Anda dan dana ini akan mengalir kembali ke CPF OA Anda. Karena ini dimaksudkan untuk tujuan jangka pendek, investasi yang Anda pilih idealnya adalah instrumen dengan risiko yang sangat rendah. Perhatikan juga bahwa semakin besar pinjaman yang Anda ambil, semakin tinggi cicilan bulanan, serta total bunga dalam jangka panjang juga.

Untuk mereka yang mendekati usia 55 tahun, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk melindungi uang OA CPF Anda dengan cara yang sama untuk mencegah Dewan CPF mentransfer uang OA Anda ke Akun Pensiun Anda untuk membuat jumlah pensiun. Alasan untuk ini bukan untuk mengabaikan peraturan CPF, melainkan untuk memungkinkan Anda menggunakan tabungan tunai Anda untuk menambah Akun Pensiun Anda. Dengan melakukan itu, Anda dapat memperoleh bunga yang lebih tinggi atas uang tunai Anda, dan mempertahankan likuiditas pada tabungan OA Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang pelindung SA, baca artikel ini .

3. Mulailah Perjalanan Investasi Anda

Manfaat ketiga adalah bahwa menginvestasikan uang CPF Anda sering kali tidak menimbulkan hambatan psikologis bagi mereka yang baru berinvestasi dibandingkan dengan menginvestasikan uang Anda. Ini karena meskipun CPF adalah uang Anda, kami telah dikondisikan untuk menerima bahwa uang dalam CPF Anda tidak terlalu likuid dan Anda tidak akan dapat menyentuhnya sampai Anda setidaknya berusia 50-an. Mengingat situasi ini, beberapa orang muda menemukan bahwa akan lebih bermanfaat untuk menggunakan uang CPF mereka sebagai sumber dana untuk membantu mereka menjelajah ke dunia investasi, mengalami beberapa pukulan keras, dan menjadi lebih bijaksana dan lebih percaya diri untuk berinvestasi di masa depan. .

Baca Juga:  Menemukan Properti yang Tepat untuk Berinvestasi

Kenyataannya adalah bahwa dengan inflasi yang merayap pada kita, kita dan anak-anak kita perlu belajar bagaimana membuat uang kita tumbuh untuk kita daripada menyimpannya di bank atau di bawah bantal kita. Ini adalah satu-satunya cara kita dapat meregangkan tabungan kita untuk memungkinkan kita hidup dengan tujuan setiap hari, sambil memiliki cukup uang untuk disisihkan untuk tujuan masa depan kita. Hal yang baik dengan menginvestasikan CPF Anda adalah Anda tidak dapat menarik keuntungan Anda sehingga motivasi untuk melikuidasi investasi Anda sebelum waktunya akan berkurang. Anda juga tidak perlu memperbaiki kerugian investasi Anda, jadi Anda tidak perlu panik menjual selama masa volatilitas pasar. Menginvestasikan CPF Anda bisa menjadi cara terbaik bagi Anda untuk belajar tetap berinvestasi melalui kebisingan jangka pendek dan belajar bahwa ketika Anda mempercayai pasar, pasar akan membantu Anda melipatgandakan tabungan Anda dalam jangka panjang, ketika Anda akhirnya membutuhkannya.